Los préstamos a plazos brindan a los prestatarios una cantidad fija de dinero que se puede pagar con el tiempo. Estos tipos de préstamos son populares para muchas necesidades financieras, como comprar una casa o un automóvil, consolidar deudas con intereses altos y cubrir gastos inesperados.

Estos préstamos están disponibles a través de una variedad de prestamistas, incluidos bancos, cooperativas de crédito y préstamos en línea. Comprender cómo funcionan los préstamos a plazos puede ayudarlo a encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.

Cantidad de dinero que puede pedir prestada

La cantidad de dinero que puede pedir prestado con un préstamo a plazos depende de varios factores. Estos incluyen su puntaje de crédito, el tipo de préstamo que desea obtener y su situación financiera.

Los préstamos a plazos se pueden utilizar para financiar una variedad de compras, desde un automóvil o una casa hasta un gasto educativo. Pueden ser asegurados o no asegurados, y vienen en muchas formas diferentes.

Los préstamos personales son otro tipo popular de préstamo a plazos y se pueden usar para cubrir casi cualquier propósito.Los montos de préstamo disponibles oscilan entre $1,000 y $100,000, y los plazos de pago suelen ser de dos a siete años.

Si desea utilizar un préstamo a plazos para una compra grande, es importante saber cuánto puede pedir prestado y si el pago mensual se ajustará a su presupuesto. Además, deberá considerar cuánto tiempo necesitará el dinero y si será útil para sus objetivos financieros a largo plazo.

Una buena manera de averiguar cuánto puede pedir prestado es obtener la precalificación para un préstamo a plazos. Esto lo ayudará a buscar un préstamo con confianza y evitará obtener un préstamo que no puede pagar o que no es adecuado para sus necesidades.

Obtener un préstamo a plazos es similar a obtener una línea de crédito renovable, pero tiene una gran diferencia. A diferencia de una línea de crédito renovable, un préstamo a plazos pone la cantidad total de dinero que recibe por adelantado y requiere que lo pague en un período de tiempo fijo. Una vez que haya pagado el monto total del préstamo, ya no podrá usar ese mismo dinero para nada más.

Para obtener un préstamo a plazos, necesitará un trabajo estable y un historial de ingresos sólido. préstamos de emergencia sin verificación de crédito españa Tener un ingreso estable ayuda a los prestamistas a sentirse más cómodos de que podrá pagar su préstamo y mantener limpio su historial crediticio.

Además de ser más flexible que los adelantos en efectivo, un préstamo a plazos también puede brindarle un límite de crédito más alto que una tarjeta de crédito. Esto es particularmente útil si planea hacer una compra grande o tiene un gasto significativo que sería difícil de pagar con una tarjeta de crédito.

Tasas de interés

Si está buscando una cantidad fija de dinero con un pago mensual fijo, un préstamo a plazos podría ser adecuado para usted. Pero antes de presentar la solicitud, es importante comprender las tasas de interés asociadas con ellos.

La tasa de interés es lo que paga por el dinero que pide prestado, y cuanto más caro sea un préstamo, más deberá. Sin embargo, la tasa de interés es solo una parte de su costo total. El otro factor son las tarifas asociadas con el préstamo, que pueden marcar una gran diferencia en el costo total.

Muchas personas optan por obtener un préstamo a plazos cuando necesitan dinero rápidamente. Por ejemplo, las personas que necesitan comprar un automóvil, pagar la matrícula universitaria o las facturas médicas pueden considerar un préstamo a plazos en lugar de una tarjeta de crédito. Estos préstamos suelen tener tasas de interés más bajas que las tarjetas de crédito y son una buena opción para las personas con mal crédito o sin historial crediticio.

Además, los préstamos a plazos ofrecen una serie de beneficios para los consumidores. Por un lado, pueden ayudarlo a crear un presupuesto.

Otro beneficio de un préstamo a plazos es que puede establecer un buen historial de pago con su prestamista. Esto puede mejorar su puntaje crediticio y darle la oportunidad de refinanciar más adelante si las tasas de interés bajan o si mejora su puntaje crediticio.

Los préstamos a plazos también son más baratos que los préstamos de día de pago, que según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor tenían una APR promedio de 400%.

Pero a pesar de su popularidad, no hay suficiente información sobre el precio de los préstamos a plazos y cómo afectan a los prestatarios. Un estudio reciente realizado por Pew Charitable Trusts analizó 296 contratos de préstamo de 14 grandes prestamistas a plazos y examinó los datos regulatorios estatales.

Algunos estados han limitado las tasas de interés para los préstamos a plazos, pero no parecen ser efectivos para reducir los costos generales de estos préstamos. De hecho, algunos estados incluso han permitido que los prestamistas cobren hasta varios cientos por ciento de APR.

Períodos de pago

Los préstamos a plazos son una forma popular de financiación para los prestatarios que desean pedir prestada una cantidad fija de dinero durante un cierto período de tiempo. Por lo general, tienen una tasa de interés fija y requieren pagos mensuales iguales regulares, también conocidos como cuotas.

El monto que puede pedir prestado con un préstamo a plazos dependerá del tipo de crédito que tenga y de su capacidad para pagar el préstamo completo a tiempo. Además, los términos del préstamo afectarán cuánto pagará en intereses y otros cargos.

En comparación con una tarjeta de crédito, un préstamo a plazos puede ayudarlo a presupuestar de manera más efectiva porque sus pagos mensuales son fijos. De hecho, el historial de pagos representa el 35 % de su puntaje FICO Score y realizar pagos a tiempo puede ayudar a construir un historial positivo.

Un préstamo a plazos también puede ser una buena opción para alguien que necesita pagar una deuda grande rápidamente y tiene poco tiempo disponible para pagar. Este tipo de préstamo generalmente tendrá un plazo de pago más corto que una tarjeta de crédito, lo que le permite pagar la deuda más rápido y reducir sus gastos de intereses.

Otro beneficio de un préstamo a plazos es que los pagos son fijos, por lo que sabe cuánto tendrá que pagar cada mes y cuánto tiempo llevará pagar el monto total. Esto puede ayudarlo a mantenerse dentro de su presupuesto y evitar hacer compras adicionales.

Sin embargo, una desventaja de un préstamo a plazos es que puede tener una tasa de interés variable. Los préstamos de tasa variable generalmente comienzan con tasas de interés más bajas y pueden aumentar sin previo aviso. Esto puede dificultar el manejo de su presupuesto.

Un producto de crédito renovable, por otro lado, proporciona una cantidad fija de efectivo con plazos de pago flexibles. Este tipo de préstamo se puede utilizar para financiar muchas cosas diferentes, como unas vacaciones o una compra importante.

Si bien ambos tipos de préstamos tienen sus pros y sus contras, la mejor manera de determinar cuál es el adecuado para usted es considerar su situación financiera y sus necesidades crediticias.Por ejemplo, si está buscando más de $20,000 en crédito para comprar una casa, una línea de crédito renovable podría ser mejor para usted.

Colateral

La garantía es un activo que puede ofrecer a un prestamista a cambio de un préstamo. Esto puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja y una aprobación más rápida. También se puede utilizar para garantizar préstamos para cosas como compras de vivienda o gastos de educación.

Cuando solicita un préstamo a plazos, debe asegurarse de tener suficiente garantía para cubrir el monto del préstamo. Puede usar su casa, automóvil u otros activos como garantía para calificar para un préstamo a plazos.

Con un préstamo a plazos, deberá realizar pagos mensuales hasta que el préstamo se pague por completo. Este cronograma de pagos puede ser frustrante, especialmente si tiene dificultades para llegar a fin de mes.

Si no puede mantenerse al día con los pagos de su préstamo, su puntaje de crédito puede verse afectado. También podría perder la garantía adjunta al préstamo.

Para calificar para un préstamo colateral, debe tener un buen crédito y poder proporcionar al prestamista un activo valioso. También puede pedir prestado un monto mayor con un préstamo garantizado que con un préstamo sin garantía.

Obtener un préstamo con garantía requiere una solicitud, que el prestamista revisará y aprobará o denegará. Los prestamistas generalmente le brindan acceso a la financiación dentro de uno o dos días después de completar el proceso de solicitud de préstamo.

Los préstamos a plazos vienen en muchas formas, incluidos préstamos para automóviles, hipotecas y personales. Algunos son préstamos de tasa fija, mientras que otros tienen tasas variables que pueden cambiar con el tiempo.

La mayoría de los préstamos a plazos están garantizados, lo que significa que el prestatario proporciona un activo valioso como garantía del préstamo. Los ejemplos de garantía para un préstamo garantizado incluyen la casa que compra con una hipoteca o el automóvil que compra con un préstamo para automóvil.

Si el prestatario no paga el préstamo, el prestamista puede recuperar el activo y venderlo para recuperar el monto del préstamo. Esto sucede más a menudo con los préstamos hipotecarios, pero también es posible con los préstamos para automóviles y los préstamos personales.

El valor de su garantía se refleja en la relación préstamo-valor, o LTV, que un prestamista le asignará a su préstamo. Cuanto mayor sea el LTV, mayor será el riesgo que asume un prestamista al prestarle dinero. Si está pidiendo prestado contra una casa, por ejemplo, el LTV podría ser de hasta el 80%.